Apa itu KYC dan mengapa sering disebutkan di Web3?

Jika kamu telah menghabiskan beberapa waktu untuk meneliti cryptocurrency atau dunia Web3 yang menarik, kamu mungkin sering menemukan istilah “KYC”. Jadi, apa sebenarnya artinya? KYC adalah singkatan dari “know your customer”, yang merupakan proses yang digunakan banyak industri untuk mengidentifikasi individu yang menggunakan produk atau layanan tertentu.

 Jika kamu seorang dewasa, kamu kemungkinan besar telah mengalami KYC berkali-kali sepanjang hidup kamu tanpa menyadarinya karena ini adalah praktik standar dan penting untuk banyak hal — dan itu juga berlaku dalam industri cryptocurrency. Meskipun dimungkinkan untuk mempertahankan anonimitas dalam banyak skenario, KYC tidak dapat dihindari dalam skenario lain.

 Dalam panduan AAG Academy ini, kami akan menjelaskan lebih detail apa itu KYC, mengapa KYC ada, dan mengapa KYC merupakan bagian penting dari industri cryptocurrency dan Web3.

Apa itu KYC dan mengapa itu ada?

Kita semua mungkin familiar dengan KYC karena digunakan sepanjang kehidupan kita sehari-hari dalam banyak skenario berbeda. Jika kamu pernah membuka rekening bank, mengajukan kredit dalam bentuk apa pun, mengambil kontrak ponsel, menggunakan layanan online, atau bahkan membeli produk melalui internet, kamu akan mengalami semacam proses KYC.

 Dalam dunia keuangan, KYC digunakan tidak hanya untuk membedakan satu pelanggan dari yang lain, tetapi yang lebih penting, untuk mencegah hal-hal seperti penipuan, pencucian uang, dan aktivitas ilegal lainnya. Ini memastikan seseorang benar-benar seperti yang mereka klaim – dan bahwa mereka dapat dimintai pertanggungjawaban atas tindakan mereka jika mereka memilih untuk melakukan apa pun yang tidak diizinkan secara hukum untuk dilakukan.

 KYC membantu mencegah orang lain membuka kartu kredit atau mengambil pinjaman atas nama kamu dan membuat kamu bertanggung jawab atas hutang tersebut. Ini membantu mencegah pencucian uang untuk menyamarkan aktivitas ilegal, seperti perdagangan narkoba dan penggelapan. Ini juga membantu mencegah pendanaan terorisme — serta banyak hal lain yang tidak ingin kita izinkan dalam masyarakat yang beradab.

 Penggunaan KYC dalam industri cryptocurrency bisa sedikit kontroversial karena, selama bertahun-tahun, menggunakan cryptocurrency adalah cara untuk menghindari proses seperti ini dan tetap anonim. Namun, dalam situasi tertentu, atau jika kamu ingin menggunakan layanan tertentu seperti centralized exchanger, KYC tidak dapat dihindari — dan dalam banyak kasus, untuk alasan yang baik.

KYC tradisional versus KYC dalam crypto

KYC tradisional, seperti yang dilakukan oleh bank atau pemberi pinjaman, melibatkan beberapa proses penyaringan yang bertujuan untuk memastikan bahwa seseorang memang seperti yang mereka klaim. Biasanya kamu harus mengonfirmasi identitas kamu, mungkin dengan akte kelahiran atau paspor, dan detail pribadi lainnya, seperti alamat tempat tinggal kamu. Ini sering kali melibatkan pemeriksaan riwayat kredit kamu juga.

 KYC tradisional, dalam banyak kasus, juga melibatkan pemantauan individu secara terus-menerus. Misalnya, bank mengawasi apa yang kamu beli, kepada siapa kamu mengirim uang, dan dari mana uang kamu berasal untuk memastikan bahwa aktivitas kamu legal dan kamu tidak menyalahgunakan layanannya. Semua hal ini adalah praktik wajib yang diberlakukan oleh aturan kepatuhan keuangan.

 Dalam industri mata uang kripto, KYC memiliki tujuan yang hampir sama: Tujuan utamanya adalah untuk mengonfirmasi bahwa pengguna benar-benar seperti yang mereka klaim, dan bahwa mereka tidak menggunakan layanan tertentu untuk tujuan ilegal. KYC juga membuat sistem cryptocurrency, dan seluruh industri keuangan secara keseluruhan, lebih stabil, lebih andal, dan lebih dapat dipercaya.

 Sama seperti bank, perusahaan aset kripto tertentu — sebagian besar bursa terpusat seperti Binance, Coinbase, dan Kraken — diatur oleh otoritas keuangan di banyak negara, dan karenanya diwajibkan secara hukum untuk melakukan KYC. Ini termasuk mengumpulkan nama pengguna, alamat, tanggal lahir, dan informasi pengenal lainnya — dan memerlukan ID resmi.

Bagaimana cara kerja KYC di crypto?

KYC dalam industri cryptocurrency bekerja dengan cara yang hampir sama seperti di seluruh industri keuangan lainnya. Jadi, saat mendaftar untuk akun bursa aset kripto terpusat dengan Binance, misalnya, kamu akan diminta untuk mengirimkan hal berikut: 

• Nama resmi kamu
• Tanggal lahirmu
• Alamat kamu
• Dokumen identitas resmi

 Dokumen ID resmi, bergantung pada aturan bursa itu sendiri, dapat mencakup paspor, SIM, ID lain yang dikeluarkan pemerintah, atau nomor Jaminan Sosial kamu. Kamu juga akan menemukan bahwa bursa aset kripto ini hanya memungkinkan kamu menautkan kartu kredit kamu sendiri ke akun kamu, jadi mencoba membeli aset kripto dengan kartu orang lain tidak akan berhasil.

 Kewajiban untuk melakukan KYC adalah mengapa mendaftar untuk akun bursa aset kripto terpusat dapat memakan waktu cukup lama — dari beberapa jam hingga beberapa hari — dan tidak instan seperti membuat dompet terdesentralisasi, yang biasanya tidak memerlukan KYC dalam bentuk apa pun. Bursa Aset Kripto harus menggunakan informasi yang kamu berikan untuk memverifikasi siapa kamu.

 Selain itu, banyak bursa aset kripto terpusat akan melakukan pemeriksaan berkala, seperti halnya bank, untuk memastikan bahwa kamu tidak menyalahgunakan layanannya untuk memfasilitasi aktivitas ilegal.

Apa manfaat KYC di crypto?

Ada banyak manfaat KYC dalam industri cryptocurrency, yang utamanya adalah melindungi kita sebagai pengguna. KYC memastikan bahwa sangat sulit bagi orang lain untuk membuat akun bursa aset kripto terpusat menggunakan informasi kamu, atau membeli aset kripto menggunakan kartu debit kamu. Ini menyelamatkan kita dari potensi pencurian identitas dan penipuan yang bisa sangat sulit diperbaiki.

 KYC juga dapat membantu mengekang kejahatan dunia maya dan aktivitas ilegal lainnya. Anonimitas yang disediakan oleh dunia cryptocurrency yang tidak diatur dapat memicu hal-hal seperti serangan ransomware, di mana peretas mengunci komputer kamu sampai kamu mengirim pembayaran yang lumayan ke alamat dompet anonim. Jika anonimitas lebih sulit dicapai, serangan ini akan lebih jarang terjadi.

 Hal yang sama dapat dikatakan untuk aktivitas ilegal lainnya di mana cryptocurrency memainkan peran besar. Selama bertahun-tahun, cryptocurrency telah dikaitkan dengan kejahatan karena sangat umum digunakan untuk melindungi identitas mereka yang terlibat. KYC dapat membantu mengubah itu dan meningkatkan citra industri cryptocurrency di masyarakat arus utama.

Referensi

• https://www.coindesk.com/learn/what-is-kyc-and-why-does-it-matter-for-crypto/
• https://www.swift.com/your-needs/financial-crime-cyber-security/know-your-customer-kyc/meaning-kyc
• https://www.one37pm.com/nft/what-is-kyc-in-crypto
• https://academy.binance.com/en/glossary/know-your-customer